爱达荷州:几个月前，夏威夷一场灾难性的大火烧毁了2200多所房屋，一些业主得到了更多的坏消息——他们的财产保险不会续保，因为他们的保险公司认为风险太高。

　　随着气候变化和不断增长的发展增加了野火和其他自然灾害对社区造成破坏的风险，这个问题在美国各州都出现了。

　　保险公司、州监管机构和研究人员正在努力解决如何在保证居民及其财产得到保险和保护的同时保持保险公司的业务。

　　“我认为大多数保险公司，你知道，我非常感谢他们致力于夏威夷市场，所以我们没有看到大规模撤回，”在2023年8月8日大火烧毁拉海纳并造成101人死亡之后，夏威夷保险专员戈登伊藤在爱达荷州博伊西国家机构间消防中心举行的保险专员野火风险论坛上说。

　　但伊藤说，有一两家保险公司已经停止为位于野火风险地区的联排别墅等木结构建筑续保，部分原因是这些公司自己的保险成本已经攀升。

　　财产保险公司通常有自己的保险范围，以便在出现大额赔付时提供帮助，比如拉海纳大火造成的估计60亿美元的损失，到目前为止已经支付了大约30亿美元的索赔。

　　但伊藤说，这些“再保险”费率正在攀升，这迫使一些公司重新评估他们愿意向居民发放的政策。

　　科罗拉多州保险部门副专员杰森·拉帕姆说，2021年马歇尔大火摧毁了博尔德县的1100所房屋，造成了大约20亿美元的损失，科罗拉多州也发生了同样的事情。

　　去年，科罗拉多州的立法者授权制定了“公平获得保险要求(公平)计划”，该计划预计将从2025年开始为无法从私营公司获得保险的居民提供基本的财产保险。

　　加州、路易斯安那州和佛罗里达州等其他州也提供了自己的州附属“最后保险公司”，当私人保险市场因自然灾害风险而放弃某个地区时，这些保险公司可以填补空缺。保险业研究人员表示，部分解决方案可能来自房主采取措施，使他们的财产更防火。

　　商业和家庭安全保险协会(Insurance Institute for Business and Home Safety)的总工程师安妮·科普(Anne Cope)说，“这种危险是可以预防的，需要改变的意愿，需要做一些不同的事情。”

　　后来，她为了证明自己的观点，带委员们参观了两座几乎完全相同的建筑——一座是用防火材料建造的，在景观和结构之间有足够的空间，另一座是用传统材料和景观建造的。

　　每座建筑旁边都燃起了小火，防火建筑基本没有受损，而传统建筑迅速被吞没并烧毁。

　　柯普说，研究表明，使用耐火屋顶和排水沟来保护房屋不受吹烬的影响，并使房屋周围地区没有容易易燃的材料，这些都有很大的不同。

　　柯普告诉保险专员，在20世纪70年代初，美国每年的火灾死亡人数比其他任何一个工业化国家都要多，但1973年政府委托的一份名为“美国燃烧”的报告导致了这一问题的显著改善，部分原因是烟雾探测器和建筑规范的广泛采用。

　　“我们可以在郊区的火灾中做到这一点，”Cope说，通过使用防火屋顶和排水沟保护房屋免受吹烬的影响，并采取其他基本措施，如在房屋周围留出可防御的空间。

　　她说，木质屋顶材料不仅在统计上更有可能导致他们自己的建筑在火灾中被毁，而且还可能导致附近其他10座建筑被毁。房屋附近的杜松树丛、木栅栏和甲板也可能是火灾的入口，充满碎片的排水沟也是如此。

　　Cope说，一旦一个社区的一栋建筑着火，问题很快就会复杂化，而森林火灾和其他荒地火灾通常会产生迅速熄灭的小余烬，而建筑火灾会产生更大的余烬，可以像人手一样大。

　　那些又大又粗的余烬携带着足够的燃料，一旦它们落在另一个建筑物上，就会继续燃烧，迅速点燃它。

　　伊藤说，灾难性火灾的经济影响会持续数年。他说，夏威夷的保险公司已经支付了大约80%的个人财产索赔、近100%的机动车索赔和大约一半的商业保险索赔。——美联社

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