最近，这个国家的保险业发生了很多事情，尽管如果你经营一家企业、志愿或社区团体、慈善机构、文化或体育组织，并且仍在支付顽固的高额公共责任保险费，你可能没有意识到这一点。

　　在2023年期间，对进入他人房屋的人的照顾义务进行了重大改革，使其与其他欧洲国家更加一致。

　　当闯入者或进入他人的财产进行刑事犯罪时，如果发生意外，他们会提出人身伤害索赔，这是令市民永远感到沮丧的原因。法律的改变意味着他们现在要这么做要困难得多。

　　更广泛地说，改革要求人们在外出时对自己的安全给予公平和相称的照顾，并使人们更容易同意他们知道风险更大的活动。

　　10月，爱尔兰共和军Síochána、爱尔兰保险公司(代表保险公司)和保险改革联盟(Alliance for Insurance Reform)签署了一份谅解备忘录。该谅解备忘录旨在更方便举报涉嫌保险欺诈。

　　关于我们社会中保险欺诈的程度，数据各不相同，但每个人肯定都同意，这对索赔的另一端的人是完全不公平的，常识也告诉我们，在这种情况下，支付或和解只会增加商业、体育团体和许多其他需要公共责任保险的人的保费。

　　这些改革不是孤立发生的，而是在全社会努力解决过高保险费的背景下进行的。

　　过去的改革包括引入司法指南，取代量子之书，这有助于自2020年以来，人身伤害评估委员会(PIAB)(现在称为人身伤害解决委员会或PIRB)将一般损害赔偿的规模减少41%。

　　近年来最值得注意的是，自2019年以来，索赔量下降了41%。

　　那么，所有这些改革和改进对保单持有人意味着什么呢?虽然汽车保费有所下降，但除了罕见和传闻外，尽管发生了所有这些变化，公共责任保费却没有实质性的下降。在这个关键时刻，值得提醒我们自己的是，保险改革并不仅仅是为了保险公司的利益而进行的。

　　2024年春天是保险改革的重要时刻，特别是在与人身伤害索赔相关的法律费用的背景下。

　　我们等待最高法院就司法准则是否符合宪法作出裁决，司法委员会目前也正在审查同样的准则。

　　该指导方针大大减少了赔偿金额，并建议赔偿与所受伤害更密切相关。

　　多重伤害的索赔和奖励的提升似乎正在增加，这绝对是值得关注的事情，但希望这将在即将到来的指导方针审查中得到令人满意的解决。在2020年凯利报告发表后，司法部长委托对民事案件的法律费用进行了独立的经济分析。该报告原定于2022年底发布，但一年后仍未发布。部长需要这样做，尽管内部和外部利益相关者对她施加了压力。

　　值得注意的是，77%的人身伤害和解不是在PIAB或法院达成的，而是通过诉讼(涉及律师、保险公司和当事人)达成的。

　　人们不禁要问，为什么这么多的案件以这种方式解决，而可能提供的赔偿与个人伤害评估委员会(PIAB)和法院(这是公共论坛)的赔偿相同。

　　诉讼和解匿名登记是有好处的，这样我们在人身伤害索赔方面就有了充分的透明度。

　　将这一切置于背景之下，欧洲央行(Central Bank)最近发布的一份关于汽车索赔的报告发现，去年10万欧元以下索赔的诉讼案件(占索赔人的94%)的平均赔偿金额为22,390欧元，法律费用在平均总成本中增加了17,872欧元。相比之下，PIAB的平均和解金额为1.55万欧元，平均法律费用总计为755欧元。

　　与此同时，欧洲央行最新的《私人汽车保险报告》显示，2022年汽车保险的平均成本较前一年下降了7%，至568欧元，尽管索赔已反弹至大流行前的水平，而保险公司的保费总额为13亿欧元。

　　尽管2023年已经产生了许多受欢迎的改革，但只有当保单持有人能够以降低保费的形式指望这些改革时，这些改革才会有意义。

　　Brian Hanley是保险改革联盟的首席执行官