你可能听过一些常见的理财建议，比如做预算，尽量不要入不敷出。但还有一些不为人所知的建议，可以帮助你节省很多钱，创造一个健康的财务生活。

　　从日常技巧到长期建议，我们与理财专家讨论了他们遵循的不那么明显的理财建议。以下是你需要知道的:

　　消费者金融和预算专家安德里亚·沃罗奇在接受《赫芬顿邮报》采访时表示:“以低价购买劣质产品实际上是一笔糟糕的交易，因为从长远来看，你最终会花更多的钱来更换容易损坏的廉价产品。”“关注质量，如果能让它持久，就多花点钱。”

　　Woroch试图通过购买二手名牌来节省优质商品。对于大件商品，她建议利用零售促销活动(如亚马逊黄金会员日)，并在季末购买季节性商品(如露台家具和冬季服装)。其他建议:参加免费的忠诚计划，在购物前搜索在线优惠券。

　　Woroch解释说:“尽管详细的预算可以让你走上实现财务目标的轨道，但过于严格的预算实际上会很快适得其反，因为你会精疲力竭。”“(而且)如果你试图在一夜之间改变所有的消费习惯，就很难坚持下去。”

　　相反，她建议对你的消费和储蓄习惯做一些小的改变，然后在这些习惯成为日常习惯的时候再进行调整。

　　她说，在预算中为对你重要的开支留出空间也很重要。例如，如果与朋友或伴侣的晚餐约会是优先事项，请将其列入预算。寻找其他减少开支的方法，比如取消未使用的订阅和拔掉电子设备的插头来减少能源账单。

　　《你最好的财务生活》(Your Best Financial Life)一书的作者安妮·莱斯特(Anne Lester)说:“在我们的社会里，现在花钱不加思考是非常容易的。”“你可以注册自动更新……你在Instagram上看到一些可爱的东西，你点击一下，然后就买了。”

　　但是太容易买东西会导致无意识的消费。相反，莱斯特建议放慢节奏，让花钱更像是一个有意识的决定。

　　她这样做的一种方法是在进入商店或在网上购物之前总是创建一个购物清单。对于网上购物，她建议每周留出一个特定的时间来购物。当你回顾你的清单时，问问自己:我真的需要这个吗?是否有一个具体的时刻，我知道我将使用它?仅仅是列清单就能给你时间来思考购买是否值得。

　　对于订阅，很容易忘记设置为“自动更新”的订阅。莱斯特建议定期进行“订阅清理”，检查所有的订阅并取消不再使用的订阅。

　　莱斯特说:“你应该把所有关于储蓄的事情都自动化，这样你就不必有意识地去做决定了。”“如果你不这样做，你就和自己建立了一个对话，关于你可以用这笔钱做什么，通常你会失败，因为买东西比存钱更有趣。”

　　美国金融服务学院(American College of Financial Services)财富管理教授迈克尔?芬克(Michael Finke)建议，设立一个自动转账到高收益储蓄账户的账户。例如，如果你在月底拿到工资，你可以在下个月的第一天设置转账。

　　他说:“支票账户里的钱很容易让人花掉。”“定期向高收益储蓄账户转账可以帮助你建立应急基金，而不必感到开支票的痛苦。”

　　莱斯特还建议自动把钱转到退休账户。如果你所在的公司提供401(k)退休金计划，那么最好参加雇主提供的全额退休金计划。

　　芬克解释说:“不利用比赛就像把一百美元的钞票扔在地上。”“即使你在一年后把它取出来，支付10%的罚款，你仍然会遥遥领先。”

　　莱斯特解释说，如果你没有通过工作获得401(k)计划，你可以设立一个个人退休账户(IRA)，仍然可以自动转账。

　　在查看信用卡账单时，很容易只关注较大的费用。但实际上，检查小项目也很关键。

　　NerdWallet的个人理财专家萨拉·拉特纳在接受《赫芬顿邮报》采访时表示:“并不是每笔欺诈交易都是四位数的疯狂购物。”“通常，小偷会用几美元买几件东西来测试你的信用卡。”

　　这些购买很容易被忽视，如果你错过了它们，更大的欺诈性指控可能会随之而来。

　　拉瑟纳建议每个月检查你的信用卡账单，如果你发现一些你不认识的东西(即使是几美元的费用)，立即向你的信用卡公司报告。

　　“虽然我的大多数客户至少有一个长期(投资)账户，但我鼓励他们考虑再开一个投资账户，以实现中期目标，”注册理财规划师、Family and Money Matters创始人伊莱恩·金(Elaine King)说。

　　中期目标可能包括买房、支付教育费用、购买投资房产或创业。

　　她解释说:“在划分投资账户时，我们的目标是将投资组合配置与特定目标和时间范围相匹配，最终为您节省时间和金钱。”例如，如果买房是短期计划，那么“房地产基金”应该投资于短期资产。

　　“个人财务状况是个人的、季节性的……(它们应该)基于价值观和生活环境，”The Frugal Feminista网站的创始人、《用金钱治愈你的关系》一书的作者卡拉·史蒂文斯说。一旦你明白别人的优先级和你的不一样，“你就能更好地确定对你最有意义的工具。”

　　在制定理财计划之前，Sure Life financial的创始人兼首席执行官帕特里克?约诺(Patrick Yono)建议先规划好对你来说什么是重要的:你想要什么样的房子?什么样的工作与生活平衡最适合你?你想追求什么兴趣?一旦你有了最终目标，你就可以弄清楚如何赚到你需要的钱，做什么类型的投资，等等。

　　史蒂文斯补充说，我们还需要灵活应对日常生活和更大的世界中发生的事情，而不是被我们的财务“规则”所束缚。

　　拉特纳说:“在钱的问题上，有很多经验法则，但不要觉得有压力，必须全部遵循。”“你可以在个人理财计划中加入的最好的东西就是根据需要进行调整的灵活性。”

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