我有近450万美元的资产，我想知道我是否能得到一张健康卡。你能帮忙吗?

　　如果你的年龄是领取养老金的年龄或更大，联邦老年人健康卡(CSHC)可能是一个选择，因为它不是资产测试，而是收入测试。用于资格的收入是您调整后的税收收入加上养老金模式下的退休基金的认定收入。

　　它不包括累积模式下的养老金名义收入。单身人士的年收入上限为95,400美元，夫妻的年收入上限为152,640美元。

　　我们在澳大利亚最大的基金里有170万美元的退休金，我们分别是70岁和67岁，已经退休了。我们在2022年买了一处投资性房产，每年3.6万美元的利息成本从我们每年2万美元的租金收入中占用了更多的资金。我想先还清贷款，然后把租金作为退休时的收入。你有什么建议吗?55万美元的贷款利率为6.59%。

　　根据你的其他收入，如果你偿还贷款，你最终可能要为租金收入纳税。无论如何，我认为中期贷款利率可能会下降一点，你的利率应该低于你的养老基金应该赚取的金额。

　　我认为更好的选择是保持你的退休金不变，但如果有必要，可以免税提取，以弥补任何现金短缺。这将使你拥有的资产数量最大化。170万美元的退休金给你带来的收入远远超过投资房产每年2万美元的收入。

　　在最近的一篇专栏文章中，您建议可以在两年以上的时间内将资本利得税降至最低。您能否解释一下，在两个财政年度内出售房产如何能将资本利得税的影响降到最低?这是因为一次性支付(而不是在每个财政年度，连续两年分别支付两次)会产生更高的资本利得税吗?你能给我举个实际的例子来演示一下吗如何将资本利得税的影响降到最低?

　　CGT的计算方法是将销售合同签订当年的利润加到你的收入中。因为我们的累进税制税率，边际税率，随着收入的增加而增加。

　　因此，销售年度的应税收入越高，应缴纳的增值税税率就越高。一种常见的策略是将可扣除的退休金贡献给养老金，以减少销售年度的总应税收入。

　　在你专栏中提到的例子中，一对夫妇有两处共同拥有的投资房产。假设每套物业的资本收益为40万元，扣除50%的折扣后，将减至20万元。如果他们一起出售这些房产，他们最终将在每笔税收收入中增加20万美元，而如果在两年内出售，则只增加10万美元。

　　请注意明年7月生效的立法减税。30%的税率将从每年4.5万美元一直提高到每年20万美元。这就是为什么将任何销售推迟到6月30日之后可能是谨慎的政策。

　　最近我读了一篇关于配偶的贡献。该公司表示，配偶将获得540美元的赔偿金如果他们的合作伙伴公司，从ATO的贡献为配偶捐款3000美元。如果配偶的收入少于$37,000才符合资格，这$37,000是否包括雇主提供的超级担保?夫妻双方也都可以参加互相出资3000元，然后双方都得到540元?

　　这3.7万美元不包括雇主的养老金。如果满足所有其他标准，两个成员都可以各自出资。

　　诺埃尔·惠特克是《退休变得简单》和其他关于个人的书籍的作者财务部分。电子邮件:noel@noelwhittaker.com.au

　　本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做任何财务决定之前。

　　在这里注册我们的Real Money时事通讯。